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梁濤:充分發揮行業自律功能 為維護保險業穩定健康發展貢獻力量

充分發揮行業自律功能

為維護保險業穩定健康發展貢獻力量

——梁濤副主席在2017全國保險行業協會座談會上的講話


很高興參加這次全國保險行業協會工作座談會。近年來,伴隨著保險業日新月異的變化,保險行業協會也歷經改革發展,各項工作取得了很大進步,在人員隊伍、工作機制、職能發揮等方面,逐步向真正的社會組織轉型,已成為現代保險市場體系不可或缺的重要組成部分,在保險業的改革發展中發揮著日趨活躍的作用。中國保險行業協會帶領各地協會,在自律、維權、協調、交流、宣傳等方面開展了大量工作,獲得了監管部門、會員單位和業內外的廣泛認可。尤其在剛剛過去的7.8全國保險公眾宣傳日期間,組織全行業開展了豐富多彩、有新意、接地氣、具有深刻感染力與影響力的大型宣傳互動活動,取得了非常好的社會反響。

隨著保險行業協會不斷深化發展,對在新形勢下如何強化協會功能作用發揮,我講三點意見:

一、當前保險行業協會面臨的形勢

(一)全國金融工作會議對當前和今后一個時期金融工作作出全面部署,為保險業改革發展提供了行動指南。2017年是實施“十三五”規劃的重要一年,是全面深化改革向縱深推進的關鍵一年,黨的十九大即將在下半年召開。剛剛結束的全國金融工作會議上,習近平總書記從總攬全局的戰略高度,深入分析了我國金融工作面臨的形勢,強調金融安全是國家安全的重要組成部分,必須加強黨對金融工作的領導,堅持穩中求進工作總基調,明確做好金融工作要堅持回歸本源、優化結構、強化監管、市場導向的重要原則,并提出了新形勢下金融業服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務,為我們做好保險工作、促進經濟和金融良性循環健康發展提供了根本遵循和行動指南。

各級保險行業協會要深入學習領會習近平總書記重要講話精神,切實把思想和認識統一到中央對經濟金融形勢的判斷和部署上來,切實增強政治意識、大局意識、核心意識和看齊意識,加強黨對保險行業協會工作的領導,全面強化行業自律工作,提升風險防范化解能力;圍繞金融保險改革做好各項服務,健全市場規則,激發市場活力;堅持保險服務實體經濟的宗旨,引導行業回歸本源,突出主業,發揮長期穩健風險管理和保障功能,努力成為經濟“減震器”和社會“穩定器”。

(二)保監會發布“1+4”系列文件,明確了當前保險工作的重點領域和主功方向。在行業處于風險防控的關鍵時期,保監會及時出臺了“1+4”系列文件,明確了當前保險市場強監管、治亂象、補短板、防風險、服務實體經濟的各項任務和要求,筑牢保險業穩定健康發展的根基。在保監會黨委領導下,“1+4”系列文件落實工作正在全面深入開展,各部門陸續出臺了關于人身險產品設計、銷售管理以及保險公司開業驗收、關聯交易、信用保證保險等方面的配套制度辦法,啟動了大病保險、農業保險、機動車輛保險等專項檢查,針對非壽險投資型產品風險停止了業務試點,對違法違規問題突出的公司依法從嚴從重處罰,并展開監管問責。

各級保險行業協會應全力配合監管部門抓好系列文件的落實工作。在治理亂象和防風險工作中督促公司認真自查,嚴格落實監管規則和要求;在補短板過程中及時發現和反映問題,協助監管部門制定和完善監管規則,織密制度網絡;在服務實體經濟中引導公司做好保險扶貧、產品創新、投資項目對接等工作。同時,進一步加大消費者權益保護和宣傳工作力度,落實放管服改革持續推進要求,自查清理不合理的資格認證、收費,在重塑行業形象方面有所作為,推動保險業長遠健康發展。

(三)全國協會商會體制改革深入推進,為行業協會未來發展規劃了路徑。黨的十八大以來,黨中央、國務院對社會組織管理和改革工作提出一系列新思想、新論述、新要求,中辦、國辦以及發改委、民政部、中組部、財政部等出臺了一系列文件,啟動了行業協會商會與行政機關脫鉤改革工作,并在脫鉤過程中強化對行業協會商會的綜合監管。

保險行業協會雖然暫時未參與脫鉤改革(個別地方協會除外),但面臨的政策要求和外部約束更趨嚴格。建設“依法設立、自主辦會、服務為本、治理規范”的社會組織,成為對協會發展的共性要求。保險行業協會要認真研究未來發展問題,在監管部門指導下理順管理體制,強化自身建設,嚴格內部管理;同時,明確發展定位,堅持市場化方向,有效發揮職能作用,凸顯在保險業中的獨特價值,筑牢自我生存發展的根基。

二、突出發揮好行業自律功能,維護保險業穩定健康發展的局面

(一)行業自律是保險行業協會的核心主業。保險行業協會具有自律、交流、宣傳、維權、服務等多項職能,其中,行業自律是核心主業。這既是當前形勢下外部環境的迫切需要,也是行業協會發展的內在要求。

一是協會發揮好自律職能,是深化保險業改革的重要一環。黨的十八大以來,國務院持續推動簡政放權工作,把取消和下放行政審批事項作為激發市場活力的重要手段。保監會近年來逐步取消22項行政審批事項,同時,在人身險、商業車險、資金運用等領域深入推進市場化改革,發揮市場配置資源的決定性作用。在改革過程中,更需要保險行業協會發揮好自律作用,一方面作為改革重要的實施主體,協助監管部門研究制定改革方案,厘定行業示范條款和基礎費率,另一方面作為改革的承接主體,在制定競爭規則、維護市場秩序、評估公司風險、填補監管空白方面具有重要作用,是系統性改革工程中的重要一環。

二是協會發揮好自律職能,是防控保險業風險的現實需求。全國金融工作會議強調,要完善金融企業風險管理的框架,強化風險內控機制建設,推動金融機構真實披露和及時處置風險資產,加強外部市場約束。行業協會作為政府監管、行業自律、公司內控和社會監督四位一體風險防控體系的重要組成部分,不僅可以影響和干預保險公司的市場行為,而且在推動保險機構完善內控建設、強化信息披露、搭建社會監督平臺等方面發揮著積極作用,有利于從從根本上強化保險業風險防控工作。

三是協會發揮好自律職能,是保險法賦予的核心職責。《保險法》第一百八十條規定,“保險公司應當加入保險行業協會。保險行業協會是保險業的自律性組織,是社會團體法人。”可見,保險行業協會作為自律組織的地位,是法律賦予的,自律是保險行業協會的主業,是本源,是協會取得合法性的基礎。要求保險公司加入行業協會,不是為了協會自身,而是為了讓協會更有效地發揮行業自律作用,促進整個保險市場健康發展。協會要珍惜法律賦予的神圣地位和職責,把行業自律工作擺在更加突出的位置,切實抓緊抓好,落到實處。

(二)行業協會發揮自律功能的重點領域。前些年,保險行業協會主要開展手續費自律,隨著反壟斷法等外部法律環境的變化,以及行業發展轉型升級,在新形勢下保險行業協會自律工作應主動創新,積極實踐,也大有潛力和空間。要著眼于單個公司想做而做不成的事情、監管部門想做而做不了的事情,行業迫切需要但尚處空白地帶的事情,發揮好協會自律的作用,補好行業發展的“短板”。

一是牽頭制定發布行業示范條款。示范條款是設計保險產品、厘定保險費率的重要依據,也是行業自律的重要手段。近年來,在保監會相關部門指導下,中保協先后制定發布商車示范條款,地震巨災保險、責任保險、農業保險等示范條款15個,并配合商車改革,組織開展了創新產品評估。下一步,要配合商業車險、責任保險、巨災保險、農業保險等工作推進,加強示范條款制定工作,推進風險研究平臺建設,增強自律工作的職能。

二是圍繞保險業務操作和銷售理賠服務,大力推進標準化建設。制定標準是行業自律的基礎手段。近年來,結合商車改革、財產險備案類產品自主注冊改革、巨災保險、再保險等落地實施,中保協制定和發布了20多項行業操作細則和標準流程。接下來,要針對市場的一些亂象繼續加強標準建設,建立起覆蓋范圍廣、數量適度的標準體系,同時加強標準宣貫。各地方協會可以從中取其精華、因地制宜,建立起區域性的標準體系。

三是促進保險從業人員素質提升。社會對保險業的偏見有一部分原因直接來源于從業人員素質偏低。下一步,針對營銷員資格考試后人員大量增加但素質良莠不齊的問題,以及核保核賠領域專業技術人員不足等問題,保險行業協會要加大培訓工作力度,積極開展網絡培訓以及各類專題培訓,推進從業人員整體素質提升。中保協可以與各地行業協會做好聯動,建立健全行業教育培訓體系。

四是做好保險公司信息披露的監督。信息披露是風險防范的基本制度和重要手段。目前,按照信息披露工作要求,中保協官方網站對保險公司年度信息等17個項目、6400余條信息進行披露。在全行業加強風險防范的大環境下,協會在信息披露上要加強對公司信息披露情況的研究分析,針對信息披露中披露不及時、內容不完整、格式不規范等問題,定期向保監會反饋情況,及時向保險機構提出改正意見,配合保監會、保險機構共同推進信息披露的及時、準確、完整。同時,充分發揮在社會信用體系建設中的積極作用,研究制定會員信用檔案、建立會員信用評價機制、加強信息共享應用,充分發揮信息披露作為社會監督重要窗口的功能。

當然,行業協會的自律工作領域很寬、形式多樣,不限于上述幾方面。總之,保險行業協會要通過持續不斷的自律,大力提升會員規范發展意識,促使保險業成為一個講標準、講規范、講品質、講道德的行業,成為一個有尊嚴的行業,一個社會廣泛認同的行業。

(三)開展自律工作需要注意的問題。協會開展自律工作,需要在政策和法律規定的框架內,需要符合經濟社會發展趨勢,符合行業協會的性質和特點。當前,需要注意以下幾方面的問題:

一是自律要來源于行業的要求。不是為了自律而自律,是為了行業,是為了解決行業中單個公司解決不了的而行業又需要的事情,是行業要求。

二是自律不能搞成審批。行業協會承接了一些監管部門授權開展的自律工作,比如產品注冊信息的自律審核、保險創新產品評估等。協會在實施過程中要把準定位,決不能搞成行業審批。要明確自律審核的標準,優化審核服務流程,提升行業評估質量,切不能把監管部門已取消或者下放的審批事項,再以行業自律的形式管起來,從而喪失市場化改革的實際意義。

三是自律不能亂設資格考試、資格證。人社部明確要求,社團組織設立水平類資格考試必須經人社部批準。對確需開展的資格考試,協會要嚴格按照要求進行報批,不能擅自設立。保監會正在爭取國務院和人社部的支持,恢復開展精算師資格考試。

四是不能以自律為名變相增加企業負擔。發改委明確要求,社團組織不得利用業務主管部門影響,向企事業單位派捐索捐、強拉贊助;不得強制企事業單位接受服務,并擅自設立收費項目。行業協會的自律工作本來是為了促進行業發展和會員單位規范,如果以自律為名搭車收費,就改變了自律工作的性質,也達不到好的效果。搞行業自律不能變成表彰會議,對于違反自律規定的應采取相應的措施。民政部明確規定,對涉及收費的達標評比表彰活動,一律予以查處。對于協會部分承接政府職能而產生的費用,可以考慮轉化為經營性收費。

三、切實抓好協會自律,加強內部規范化建設

“打鐵還需自身硬”,保險行業協會做好行業自律工作,首先要加強對自身的約束,加大內部規范化建設力度,真正成為依法設立、自主辦會、服務為本、治理規范、行為自律的社團組織。這是協會獲得會員單位信任、樹立工作權威性的重要基礎。近幾年來,大家可能感覺對協會的要求越來越多、越來越嚴格了,有的協會感覺不適應。“律人先律己,自督勝他督”,作為行業性自律組織,協會本來就應受到來自方方面面的監督和約束;與其等著別人來監督,不如加強自我監督,自覺對照各項政策要求,查找存在的差距,有針對性的加以改進。

去年以來,審計署對保監會的審計延伸到了社團組織,保監會黨委對部分全國性保險社團組織也開展了巡視。從審計、巡視反饋的意見看,社團組織在內部規范化建設方面還存在一些不容忽視的問題:有的協會黨建制度不完善,基層黨建工作需要加強;有的內部制度不健全、執行制度不嚴格,尤其是決策程序和表決形式、費用收取和財務支出等方面的制度還不完善,薪酬管理制度不公開,人事管理不規范;有的職能發揮不平衡,自律職能有待加強,存在重收費、輕管理、弱服務的現象。

前段時間,民政部社團組織管理部門專程到保監會,就保險社團組織登記年檢工作中發現的問題進行了反饋。一是負責人備案不及時,部分社會組織召開常務理事會或會長辦公會討論通過負責人變動或法人變更等重大事項,二是章程修訂、延期換屆等重要事項未提前一個月報民政部門審核;三是現職、離(退)休領導干部兼職人數較多,存在部分秘書長兼職和負責人超齡超屆的問題。此外,針對涉企收費、亂設分支機構、評比表彰不規范、內部治理失靈等社團組織近年來出現的突出問題,民政部進一步強調了有關要求。

上述問題在保險業社團組織中具有一定共性。今年4月,保監會辦公廳出臺了《關于加強保險業全國性社團組織規范化建設的通知》(以下簡稱“通知”),這個通知是針對保險業全國性社團組織印發的,但對各地保險行業協會具有普遍的指導意義。圍繞這個通知要求,結合巡視、審計以及民政部門登記管理工作中發現的問題,保險行業協會下一步應重點強化以下工作:

(一)切實加強社團組織黨建工作。近年來,黨中央高度重視社會組織黨建工作。2015年,中共中央辦公廳下發了《關于加強社會組織黨的建設工作的意見》,對社會組織黨建工作作出全面部署安排。2016年,習近平總書記作出重要批示,要求高度重視社會組織中有黨員無黨組織、黨建工作薄弱等問題,要求在一兩年時間內,實現社會組織中黨的組織和工作全覆蓋。為此,中組部下發了專門通知。目前,民政部在社團組織設立登記、年度檢查以及評估工作中均有黨建工作環節的重點審核,如評估中對于黨建工作不力的不得評為4A以上等等。下一步,保險監管部門也要加強對保險社團組織黨建工作的管理、指導和監督力度。

各保險行業協會要高度重視黨建工作,按照習近平總書記要求,盡快做到黨的組織和工作兩個全覆蓋。正式黨員人數達到三人但尚未成立基層黨組織的,均應按規定盡快建立黨組織和領導機構。社團組織主要負責人要履行“一崗雙責”職能,發揮黨委書記職責,把抓黨建作為第一責任。要落實黨委主體責任,健全黨委會運行機制,嚴肅會議制度,規范決策方式,重大事項應經過黨委會集體討論、表決。要健全黨建制度,把黨建工作要求寫入章程,嚴格落實民主生活會、“三會一課”、民主評議、黨性分析等制度要求,做好發展黨員和黨員教育管理服務工作。已經成立黨委的行業協會還要成立紀委,維護和執行黨的紀律,監督黨員切實履行義務,做好黨風廉政建設工作。

(二)嚴格人員、薪酬和財務管理。這是社團組織管理工作中最容易出問題的領域。要完善協會工作人員招錄、選拔任用、考核培訓等人事管理制度,嚴格按照有關要求建立薪酬管理制度,將其納入會員(代表)大會或理事會決策事項,切實做到制度明確、程序規范、信息公開透明。對于黨政領導干部及國企負責人在社會組織中兼職的,應按照干部管理權限履行審批程序。協會薪酬水平要符合行業實際和社團性質,并嚴格內部審批,不得超提超發。財務收支要規范,重大項目和大額資金支出要按照三重一大要求提交黨委會、常務理事會和理事會審議;在考試費、培訓費、咨詢費、資料費、會議費等費用收支上,要體現社團組織的非營利性質;在舉辦會議、宣傳活動時,要體現厲行節約精神,不能鋪張浪費。

當前,涉企收費問題是社會關注的焦點,也是國務院重點清理規范的領域,力度非常大。涉企收費的大頭雖然是經營性收費、行政事業性收費,但也包括行業協會的不合理收費。例如,有的協會會費標準過高,特別是理事、常務理事、副會長、會長的會費標準偏高;有的協會服務少、收費多,收取的費用不符合價格部門的有關規定。銀行和保險業監管費已從7月1日起暫免征收。發改委、財政部、民政部正在按照國務院統一部署,對行業協會商會等涉企收費進行全面清理和規范,社團組織整體要承擔5億元的減費額度。一行三會相關社團會員較多、會費較高,是收入大戶,要承擔主要的減費任務。目前,銀行、基金、證券業協會均提出了5-6千萬元的減費目標,全國性保險社團組織也提出了幾百萬元的減費目標。各地保險行業協會也要認清形勢,積極配合有關方面進行綜合治理,把不該收取的會費取消,把過高的會費適當降下來。

(三)規范內部治理,落實民主機制。民政部在反饋意見中指出,不少社會組織內部治理機制失靈,從章程看各層次治理機制都寫得清清楚楚,從運行上不能說沒有,但就是沒有真正落實,許多理事會是擺設,很長時間不開一次會,日常工作基本是少數人說了算,甚至搞“一言堂”。部分保險行業協會也或多或少存在這樣的問題。

行業協會規范內部治理,落實民主機制,首先要嚴格依照法律法規和章程開展工作;章程中表述不清的,應進一步完善章程,明確相關事項的決策環節、程序、形式和授權方式等,并配套制定實施細則,建立規范運行的長效機制。其次是嚴格執行章程規定的議事表決程序和表決形式,不隨意變更,不能剝奪會員的表決權,該無記名投票的還要無記名投票,否則會員嘴里不說,心里會說,會上不說,會后會議論。最后是健全信息公開機制。按年度向會員大會或理事會、常務理事會報告工作,公開年度工作報告、審計報告、會費收支情況、接受捐贈情況、運行情況等。

(四)處理好與登記管理部門與業務管理部門的關系。在現有的管理體制中,社團組織接受登記管理機關與業務主管單位的雙重管理。實際工作中,登記管理機關主要對行業協會運行進行形式合規審查,業務主管單位則偏重于行業協會功能作用的發揮,對其實質運行的合規性缺乏足夠的關注,審核把關職能未充分發揮,導致部分協會出現了一些不符合政策規定的行為。今后,保監會將指導各地保監局認真履行業務主管單位的職責,進一步強化對保險社團組織運行情況的監督檢查,落實相關方面的政策規定。

各級保險行業協會一是要高度重視年檢工作,嚴格執行民政部門要求。據了解,民政部門下一步的年檢工作中,將擬定一到四級違法違規行為審核標準,并嚴格遵循標準出具年檢結論。行業協會要嚴格按照民政部門的要求填報材料,并配合監管部門進行認真細致、全面深入的初審,確保依法合規。二是發生章程修改、延期換屆等重大變更事項時,及早向保險監管部門履行報批手續,并向民政部門備案。三是在日常工作中,將重大制度建設、重要活動情況、重點工作進展等,及時向保險監管部門報告。

需要說明的是,部分地方保險行業協會面臨脫鉤問題。目前,保監會管理的全國性保險社團組織尚未脫鉤,保監會下一步將統籌研究協會脫鉤問題,會同民政部門以及其他金融監管部門提出意見。但即便是脫鉤之后,保險監管部門仍是業務指導單位,仍然履行行業管理部門的監管職責,將社會組織納入行業管理,加強業務指導和行業監管,引導社會組織健康發展。

同志們,讓我們緊密團結在以習近平同志為核心的黨中央周圍,認真貫徹全國金融工作會議精神,充分發揮保險行業協會的自律職能,促進保險業穩定健康發展,不斷提升服務實體經濟的能力和水平,以全新面貌迎接黨的十九大勝利召開。(保監會官網)




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