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邢煒:堅持“保險姓保”不動搖 大力彰顯保險核心功能

——對話河南保監局巡視員、副局長(主持工作)邢煒

今年10月11日,中國保監會主席項俊波在《人民日報》發表《“保險姓保”是行業價值的根基》,并在多個重要會議、公開場合反復提及“保險姓保”,強調在“保險姓保”的前提下,主動對接供給側結構性改革。河南是保險大省,今年前三季度,河南保險業繼續保持平穩較快發展的態勢,保費收入1285.62億元,居全國第6位,同比增長31%,在堅持“保險姓保”發展理念方面的思考和實踐更帶有標桿意義。日前,《中國保險報》編委李彬和河南保監局巡視員、副局長(主持工作)邢煒以此破題,進行了對話。

李彬:河南保險業是如何推動“保險姓保”發展理念有效落地的?

邢煒:保險的核心價值在于提供風險保障,保險的功能在于幫助建立市場化的風險補償機制,保障是保險業區別于其他行業的根本特征。無論現代社會對保險業賦予多少新的時代功能,都必須堅持行業的本質屬性和核心功能。但目前,市場上一些公司采取比較激進的業務發展、經營策略,個別保險投資人試圖把保險作為融資平臺,偏離了保險堅持風險保障屬性的基本發展理念。項俊波主席適時提出并反復強調“保險姓保”是行業價值的根基,起到了補偏救弊、激濁揚清、優化環境的作用,避免了“劣幣驅逐良幣”現象在保險市場上演。

具體到河南,我們大力推動“保險姓保”發展理念成為保險市場的根本遵循,按照項俊波主席在“2016陸家嘴論壇”上主題演講“四個著力”要求,積極服務供給側結構性改革大局。

一是加強市場引導,推動業務結構調整。通過窗口指導、政策傾斜、市場調控等方式,引導保險機構認同、遵循“保險姓保”發展理念,依照保險市場和行業經營規律,加快風險保障型和長期儲蓄型業務發展,突出保障主業。前三季度,河南壽險新單期繳率同比上升5.29個百分點,其中10年期及以上占比高于全國平均水平3.8個百分點。

二是改善風險保障型業務發展環境,不斷擴大有效保險供給。今年以來,河南保監局加強與河南省政府及相關部門的溝通協調,牽頭或參與制定了30余份推動保險對接全省供給側結構性改革、支持實體經濟發展的政策文件,將在城鄉居民基本醫保整合中加快經辦服務模式推廣、全省推廣困難群眾大病補充保險、完善大病保險運行機制、加快養老機構責任險等保障型業務扶持政策納入政府文件。截至三季度,河南基本醫保經辦已覆蓋6個市62個縣(區),服務人群1837萬人,連年增點擴面;大病保險累計向20.8萬人次支付賠款6.5億元;困難群眾大病補充保險將于2017年1月1日在全省實施。

三是找準保險業提供風險管理和保障的切入點,加大保險產品服務創新。立足河南農業大省實際,在擴大政策性險種覆蓋面基礎上,創新開展農業保險產品區域產量保險、目標價格指數保險,小麥區域產量保險試點在商丘虞城、駐馬店新蔡、南陽鄧州等3個縣(市)21個鄉鎮開展,目標價格指數保險涵蓋生豬、玉米、大蒜等種養兩業多個品種,實現了農業保險“保成本”“保產量”“保價格”多元保障方式并存互補。針對小微企業融資難題,積極推廣“政府+銀行+保險”的鄭州市“小微企業貸款保障保險共保體”模式,前三季度,小微企業貸款保證保險累計服務企業16.95萬戶次,支持企業融資54.54億元。圍繞河南經濟結構調整和轉型升級,大力發展出口信用保險、科技保險、首(臺)套重大技術裝備保險,舉辦“保險業投資機構河南考察對接會議”,簽署投資合作意向408億元。

李彬:助推脫貧攻堅工作是保險業義不容辭的社會責任,也是保險業應有的責任擔當,正如項俊波主席在《學習時報》發表的《發揮保險優勢 聚焦精準扶貧》中提到的“保險的功能、特點和屬性決定了保險業可以而且理應在精準扶貧方面發揮更大的作用”,那么河南保險業在服務省內53個貧困縣、8103個貧困村和430萬建檔立卡的貧困人口方面主要做了哪些工作?成效如何?

邢煒:河南保監局高度重視保險扶貧工作,保險業助推脫貧攻堅工作會議召開后,局黨委第一時間召開了黨委中心組學習會議,把思想和行動統一到保監會關于保險扶貧工作的部署上來,并與省扶貧辦聯合印發了《河南保險業助推脫貧攻堅工作實施方案》,立足河南實際,有針對性地研究制定了多路徑服務支持精準扶貧的相關舉措。一是一攬子綜合保障服務扶貧,嵌入扶貧開發全流程。立足為貧困群眾提供生活生產全方位保險保障,試點開展涵蓋多方面保障內容的一攬子保險服務扶貧方案,如中原農險在蘭考縣實施“脫貧路上零風險”,針對貧困戶、脫貧龍頭企業等面臨的各類風險,設計出包括農業保險、農民意外健康保險、農業基礎設施保險、農房保險、農戶小額貸款保證保險等16個險種在內的一攬子承保方案,全縣建檔立卡的23275戶貧困戶、77447人以及帶動脫貧的龍頭企業等全部參保。中國人壽在河南唐河等6個縣(區)試點貧困人口專屬小額保險產品組合,涵蓋大病補充醫療、小額人身意外、扶貧小額信貸等產品,覆蓋16.53萬貧困人口。二是參與特殊救助促脫貧,提高困難群眾大病醫療報銷比例。焦作、新鄉、洛陽等市把商業保險機制引入健康扶貧工程,出資為特殊困難人員投保大病補充保險,參保困難群眾在基本醫保和大病保險報銷后,保險公司再按照一定比例給予補償,最高賠付30萬元,形成了以“政府托底、專業運營、精準保障、便民高效”為特點的困難群眾重特大疾病醫療救助體系,覆蓋35個縣區76萬困難群眾,前三季度累計向19.18萬人次困難群眾支付醫療費用補償2798.68萬元。三是推進產業扶持脫貧,為脫貧攻堅投資項目提供支持。大力推動保險資金運用、融資增信類保證保險業務,為優質的脫貧攻堅投資項目提供融資支持、增信服務、風險保障,實現由“輸血”扶貧向“造血”扶貧轉變。人保財險在三門峽盧氏縣試點“政融保”保險資金直接融資模式,實行“政府政策支持+保險資金融資+保險風險保障”的運作模式,為農戶提供無抵押、利率低、放款快的融資貸款,目前已為兩家農業合作社發放融資貸款100萬元,綜合成本僅為6%。另外,市場還出現了多款針對貧困戶扶貧項目定向開發的保險扶貧產品,如貧困戶小額信貸保險、貧困農戶光伏發電設備保險等。四是創新農業保險產品,托底農業生產經營風險。根據河南農業經營特點,把提升主要糧食作物保險覆蓋面作為農業保險扶貧的基礎工作,前三季度,全省小麥、水稻、玉米三大作物承保覆蓋面同比分別提升11.52、10.81、30.56個百分點。立足貧困地區農業生產資源和特色,因地制宜開展茶葉低溫霜凍氣象指數保險,大蒜、蘋果、核桃種植保險等特色優勢產品保險,引導和支持貧困地區群眾發展生產。經過一系列卓有成效的工作,保險已經成為河南扶貧開發體系的重要力量,目前河南全部18個省轄市、52個縣(共108個縣)的地方政府已與保險公司簽訂了保險扶貧合作協議或轉發了保險公司針對本市(縣)制定的保險扶貧方案。

李彬:我們注意到河南保監局在維護消費者權益方面做了很多創新性的工作,比如保險消費者保護中心、保險社會法庭等,能否詳細介紹一下維護消費者權益方面的工作?

邢煒:保險消費者是保險業得以發展的基石。一直以來,我們都堅持把消費者權益保護作為監管工作的重中之重,著力建立暢通有序的訴求表達、矛盾調處、權益保障機制。暢通消費者投訴維權渠道方面,在“信、訪、電、網”四位一體投訴格局基礎上,積極推動消費者保護方式由響應式向主動式轉變,指導省保險行業協會成立河南省保險消費者權益保護中心,功能涵蓋消費者咨詢、投訴、調解、救濟以及反保險欺詐等全方位維權服務,并開發建立了信息化數據處理平臺,集數據處理和信息收發于一體。轄內各保險公司實時向數據平臺報送承保、報案立案、理賠信息數據,數據平臺收到信息后,自動向消費者發送提示短信,消費者可通過短信或微信方式向工作平臺回復對保險機構的評價及意見建議。前三季度,數據平臺共向消費者發送信息566萬條,收到消費者投訴537件,建議8193件。通過主動服務,大大提高了消費者維權的便利性,也在一定程度上喚醒了消費者維權的意識。拓寬糾紛化解渠道方面,我們在推進涉保糾紛訴訟與調解對接上,下了很大功夫,做了很多探索,目前保險訴調對接機制已覆蓋全省18個省轄市,并有10個地市成立了保險社會法庭。保險社會法庭應該說是我們在訴調對接工作實踐中的一種創新,它由法院掛牌成立,地點設在省、市保險行業協會,保險社會法官由協會遴選并經法院審查頒發證書,法院認可社會法庭的調解資質,對調解結果出具司法確認書。今年,河南省訴調對接工作又取得了新的成效。省保險社會法庭與鄭州市高新區法院合作共建鄭州市保險訴調對接示范中心,高新區法院向省保險社會法庭派駐10余名法官及工作人員,與保險社會法官共同參與保險糾紛調解,調解達成協議的出具調解協議書;經調解達不成一致的,當事人可登記立案,直接由法院派駐人員在保險社會法庭開庭審判,實現了訴、調工作的無縫對接。前三季度,全省訴調對接機構共成功調解案件9166件,調解案件金額6.51億元。此外,我們還注重抓好保險機構服務質量評價、保險消費提示、消費者宣傳教育等基礎工作,馳而不息抓好壽險銷售誤導車險理賠難,嚴厲打擊侵害消費者合法權益的各類違規行為,著力打造消費者理性、保險機構規范的保險消費環境。

李彬:“十二五”時期,河南保險業發展成績顯著。日前,保監會發布了《中國保險業發展“十三五”規劃綱要》,那么您對“十三五”時期河南保險市場發展有哪些思考?

邢煒:“十二五”期間,河南保費收入從753億元增長到1248億元,5年連跨5個百億平臺,是“十一五”末的1.7倍;市場主體從47家增長到75家,首家保險法人機構批籌開業,運轉良好;服務創新亮點紛呈,探索形成了基本醫保經辦洛陽模式、鄭州模式,大病保險省級統籌,農業保險濟源模式,小麥種業保險等一批全國有亮點、有影響的地方經驗,河南作為全國重要區域性保險市場的地位進一步鞏固。今年前三季度,河南保險業繼續保持平穩較快發展的態勢,保費收入1285.62億元,居全國第6位,同比增長31%,實現了“十三五”規劃期的良好開局。

但客觀來講,河南雖是保險大省,但遠非保險強省。所以,到河南后,我反復提醒大家,雖然河南保險市場規模位居全國前列,但“大而不強”“大而不優”的問題仍較突出,與現代保險服務業的要求還有很大差距。“十三五”期間,河南保險業任重道遠,必須按照《中國保險業發展“十三五”規劃綱要》部署,立足地方實際,揚長避短,縮小差距,全面提升行業發展質量、服務能力。概括來講,就是堅持“保險姓保”不動搖,在體現河南實際的“人”“農”“中”三個字上著力,全面提升保險業的自身素質和服務水平,彰顯保險的核心功能。第一個是“人”,立足河南人口大省實際,積極參與社會保障體系建設。針對人口老齡化趨勢、社會保障短板,拓展多層次養老保險服務,發展多元化健康保險,系統總結新鄉、洛陽、鄭州商業保險參與新農合、城鎮居民等基本醫保經辦經驗,創新保險完善參與社會保障市場化運作的途徑,把商業保險建成社會保障體系的重要支柱,使保險逐步成為個人和家庭商業保障計劃的主要承擔者、企事業單位發起的養老健康保障計劃的重要提供者、社會保險市場化運作的主要參與者。第二個是“農”,緊緊圍繞河南糧食和農業生產大省這個實際,努力推進涉農保險發展。進一步擴大糧棉油等政策性農業保險覆蓋面,積極開展地方特色農產品保險、農業設施保險,依托鄭州商品期貨交易所,創新推動“保險+農產品期貨”模式試點,為河南全國高產穩產商品糧生產基地、重要畜產品生產和加工基地建設提供全方位保險支持。根據農民收入實際,進一步擴大農村小額人身保險覆蓋范圍,大力發展農民健康養老保險、外出務工人員意外傷害保險等支農惠農業務。第三個是“中”,依托中部崛起重大戰略布局,提升在經濟建設中的參與度和滲透率。充分發揮保險的保障功能,為實體經濟保駕護航,著力強化保險業在支持長期投資、拉動和促進消費、服務企業“走出去”、支持創新和結構調整等方面的作用,為服務實體經濟提供全方位、多層次的保險服務。搶抓河南自由貿易區獲批建設的機遇,充分發揮自貿區制度優勢,探索自貿區保險開放創新試點,鼓勵保險產品和服務創新,努力將保險業打造成河南自貿區金融改革創新的排頭兵。


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